遭遇保險糾紛時如何維護自身的合法權(quán)益

時間：2015-12-30作者：河南鑫安利安全科技股份有限公司瀏覽：127

某年，6月6日晚，河南某木業(yè)公司液壓站房發(fā)生火災(zāi)，一個多小時大火方才撲滅。大火導(dǎo)致液壓站門窗無存，液壓站電氣，電機，液壓系統(tǒng)全部燒毀及周圍設(shè)施損壞。次日上午，公司總經(jīng)辦王主任召開辦公會議，一邊組織安保部整理事故經(jīng)過，形成書面文件，在24小時內(nèi)向保險公司報案；一邊組織行政部統(tǒng)計損失物品。最后，根據(jù)統(tǒng)計的損失金額，向保險公司提出人民幣601478.63元的賠付費用。

保險公司接到報案后，當天就派人來進行現(xiàn)場勘查。經(jīng)過仔細的現(xiàn)場拍照，人員咨詢，筆錄，損失統(tǒng)計，財務(wù)賬核對等，并提出“要進一步確定電機的數(shù)量、型號、市場價格等，時間會長些”“如果貴公司能提供被燒毀液壓系統(tǒng)的圖片，以便于**評估”……經(jīng)驗豐富的王主任早就聽說“保險公司針對賠付勘查嚴謹”的問題，但他仍樂觀地想，這都無所謂了，只要盡快賠付，我們馬上就可以恢復(fù)生產(chǎn)了。　　

10天后，保險公司張經(jīng)理送來賠付書。王主任一看，心都涼了：原來，保險公司只答應(yīng)賠付15萬。張經(jīng)理說：“15萬元是我們勘查賠付部門經(jīng)過現(xiàn)場勘查，并根據(jù)合同中保險條款做出的決定，也是這次事故在保物品損失的實際**。貴單位提出的賠付費用是火災(zāi)全部損失費，有些不在賠付范圍，有些報廢的設(shè)備我們有不同意見，況且貴公司也沒有計算殘值。比如，根據(jù)保險條款，液壓房周圍的設(shè)備有的不在保險范圍，有的是救火過程中損壞的；此外，我們認為，液壓系統(tǒng)維修后還可以繼續(xù)使用，并不是你們所列的完全報廢，維修費用大概是……”

當天晚上，王主任與朋友微信聊天時，朋友提了一句“為什么不委托專業(yè)的機構(gòu)出面評估呢”。王主任恍然大悟，第二天便根據(jù)朋友的介紹找了一家有規(guī)模的公估公司作為保險理賠顧問。

隨后，公估公司派了由保險經(jīng)紀專員、電氣***、液壓系統(tǒng)工程師三人組成的評估小組到企業(yè)事故現(xiàn)場進行查勘，查看損失報表，核對財務(wù)數(shù)據(jù)等，而后根據(jù)保險條款剔除了不在?；蛘呙赓r項，然后計算在保機械，設(shè)備的報廢數(shù)量、損失維修費用，殘值等。來來回回經(jīng)過多次的評估、核算，最后確定索賠金額共計549153.98元，并出具了專業(yè)的公估報告。在木業(yè)公司的授權(quán)下，公估公司向保險公司進行索賠。保險公司面對專業(yè)的保險評估報告，尤其是電氣***和公估師的客觀評價時，表示心悅誠服，較終痛痛快快地補償。兩家恩怨化為三方歡喜。

到這里，或許有人要問，為什么保險公估公司做出公估方案的費用比保險公司的高出這么多，保險公司最后還認可了呢？保險公估機構(gòu)真這么厲害嗎？ 這里就有必要說明以下什么是保險公估了?！?

事實上，像木業(yè)公司安全事故索賠這種情況不在少數(shù)。之所以事故企業(yè)與保險公司估算的賠付金額差距如此之大，其根本原因就是事故雙方的信息不對稱。企業(yè)雖然對生產(chǎn)工藝、生產(chǎn)設(shè)備狀況、價格等比較熟悉，但不懂保險條款，不知哪些應(yīng)該賠，哪些免賠，哪些不賠；保險公司對保險條款相當熟悉，但是對生產(chǎn)工藝、生產(chǎn)流程、設(shè)備狀況、費用、殘值、財務(wù)知識等都是不很專業(yè)。如此種種，導(dǎo)致企業(yè)和保險公司雙方不合拍。保險公估就是針對解決此類信息不對稱而產(chǎn)生的。

一個合格的保險公估機構(gòu)是由專業(yè)的保險經(jīng)紀人員、保險公估師、專業(yè)財務(wù)人員和各個行業(yè)人員組成，接受委托人（保險公司亦或企業(yè)）委托，客觀、公正的評估事故真實損失，**委托人合法的權(quán)益，這就是“保險公估”。





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