關(guān)于“保單年檢”，99%的人可能都漏了這一項

時間：2020-05-06作者：深圳市廣澳美臣信息咨詢有限公司瀏覽：39

過去一年你交了多少保費？
保了些什么？
保額多少？
能保多久？
是否已經(jīng)可以開始領(lǐng)取保險金？
是否需要對保險規(guī)劃和保額進(jìn)行調(diào)整？
……



面對這些“靈魂拷問”，如果已經(jīng)投保的你無法淡定回答，那么，你很可能需要為自己的保單進(jìn)行一次“定期體檢”啦。

就像人的身體需要定期體檢、車輛需要年審一樣，對于投保人來說，保單的“定期體檢”也是一項非常重要的工作。一方面，保單的內(nèi)容可能隨著時間的推移被忘記；另一方面，保險整體規(guī)劃其實是個動態(tài)的過程，需要我們定期進(jìn)行評估和調(diào)整。

不過，在現(xiàn)實生活中，有習(xí)慣為保單進(jìn)行“定期體檢”的投保人可能并不多。趁著小長假的末尾，不妨稍微花上點時間“補(bǔ)個漏”吧。

高效“年檢”的正確姿勢來了！

按照業(yè)內(nèi)人士給出的定義，“保單年檢”就是對不同保險產(chǎn)品的**覆蓋與個人/家庭需求的匹配度進(jìn)行檢查分析，檢視保險方案能否全部覆蓋到各項重要風(fēng)險，又是否存在重復(fù)購買以及保單失效或額度不足的情況，避免出現(xiàn)“失效?！薄百I重復(fù)”“少**”等情況。

一般來說，個人和家庭對所持保單進(jìn)行維護(hù)檢查時，可以從梳理保單效力、基礎(chǔ)信息、**范圍、**額度、**權(quán)益、疑議排查這六大方面開展體檢。

一
 保單效力 


保單效力是保單檢查較基本的項目，簡而言之就是檢查保單是否有效。保單有效，則能保證被保人在保險期間享受到應(yīng)有的**權(quán)益；保單失效，則需查清楚保單是暫時失效還是*失效，如為暫時失效，可通過復(fù)效手續(xù)激活保單，如為*失效，只能退保。

年檢建議：一般來說，保險合同中都設(shè)有復(fù)效條款。如投保人發(fā)現(xiàn)逾期沒有繳交保費導(dǎo)致保單效力中止的，應(yīng)立即聯(lián)系保險營銷員或保險公司對保單申請復(fù)效；一般來說在復(fù)效期內(nèi)補(bǔ)交保費并經(jīng)保險公司審核通過后，保單可以恢復(fù)效力從而以原投保時對應(yīng)年齡的較低費率繼續(xù)獲得保險**。

二
 保險基礎(chǔ)信息 


聯(lián)系人、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址是在填寫投保單時較基礎(chǔ)的投保信息，這些留給保險公司的信息雖然簡單但卻非常重要。

有些保險消費者在更換手機(jī)號碼或在搬家之后，往往會忘記通知自己的保險經(jīng)紀(jì)人或保險公司。一旦聯(lián)系方式無效，就很可能無法享受保險公司提供的后續(xù)服務(wù)和增值服務(wù)，也可能收不到保險公司關(guān)于繳費和續(xù)保等重要通知提醒，進(jìn)而間接導(dǎo)致自身投保利益受損。有些特殊情況下，投保人或受益人資料也會發(fā)生改變，這些較需要及時較新哦。

年檢建議：如發(fā)生保單基礎(chǔ)信息變更情況可通過三種方式進(jìn)行。

一是聯(lián)系自己的保險經(jīng)紀(jì)人，這是所有通過保險營銷員購買保險產(chǎn)品的消費者都可選擇的方式，相對較為便捷且人性化。

二是通過保險公司的服務(wù)電話進(jìn)行電話變更。

三是帶齊保單、身份證等資料前往保險公司的服務(wù)網(wǎng)點進(jìn)行柜面變更。如若遇到保險經(jīng)紀(jì)人離職，建議撥打保險公司的客戶服務(wù)電話，要求重新*一名新的代理人。

三
 **范圍 


區(qū)別于基金、銀行理財產(chǎn)品等金融工具，保險的根本功能在于**，其作用在于當(dāng)面臨風(fēng)險的時候，彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失，維持原有生活品質(zhì)。

因此，投保還需根據(jù)自身的實際需求以及家庭情況變化來構(gòu)建和完善個人及家庭的**方案。例如，當(dāng)家中添丁時可以考慮為新生兒添加**，如果家中增加了買房買車的貸款，也需要考慮增加相應(yīng)的財產(chǎn)險**來轉(zhuǎn)移還貸的風(fēng)險等。

年檢建議：在對保單進(jìn)行年檢的時候，應(yīng)把所有家庭成員作為一個整體來衡量家庭**是否充足。如發(fā)現(xiàn)**存在不足，需要增加**以填補(bǔ)缺口，一般既可以通過另外購買一份保險來實現(xiàn)，也可以在原保險基礎(chǔ)上增加附加險進(jìn)行補(bǔ)缺調(diào)整。如不知如何調(diào)整，也可通過咨詢保險代理人獲取參考建議，為新一年做好充足準(zhǔn)備。

四
 **額度 


家庭需求隨外部環(huán)境變化而變化，**需求也是動態(tài)的。在通常情況下，用年收入的10%-15%用作購買保險**，**額度達(dá)到年收入5-10倍較為適宜。

年檢建議：一般來說，在收入和家庭狀況沒有發(fā)生較大變化的時候，保單保額不需要做很大調(diào)整；而當(dāng)收入較大增加、家中添丁時，則都應(yīng)適當(dāng)提高**額度，特別是要確保保額能夠體現(xiàn)家庭支柱的生命**和家庭責(zé)任。

五
 保險收益 


不少消費者在購買分紅險、投連險等帶有理財返還功能的保險后，常常并不清楚什么時候可以從保險公司“領(lǐng)錢”。

一般而言，保險公司會先寄送滿期金通知書或生存給付金通知書提醒客戶領(lǐng)取，但是仍有不少投保人會因為種種原因忘記或**領(lǐng)取。而“年檢”也是一次注意生存金、分紅等保險收益是否已領(lǐng)取的“查漏”好機(jī)會。

年檢建議：如果**領(lǐng)取，應(yīng)及時與保險公司聯(lián)系，看是否可以在以后的一些領(lǐng)取項目中得到補(bǔ)償。此外，在關(guān)注收益權(quán)利的同時，投保人也需要注意關(guān)注自己的繳費義務(wù)，在年檢的同時查看自己是否按時繳納保費。

如投保人發(fā)現(xiàn)逾期沒有繳交保費導(dǎo)致保單效力中止的，應(yīng)立即聯(lián)系保險營銷員或保險公司對保單申請復(fù)效。一般來說在復(fù)效期內(nèi)補(bǔ)交保費并經(jīng)保險公司審核通過后，保單可以恢復(fù)效力從而以原投保時對應(yīng)年齡的較低費率繼續(xù)獲得保險**。

六
 排除疑議 


保險是一種形態(tài)較為復(fù)雜的金融產(chǎn)品，不同保險產(chǎn)品的**條款以及免責(zé)條款也各不相同。在進(jìn)行保單年檢的同時，對保險條款以及免責(zé)條款的具體規(guī)定也應(yīng)該再進(jìn)行一次“溫習(xí)”，如果對條款中的內(nèi)容有所疑問，應(yīng)該及時了解，及時排除疑議。

年檢建議：對于保險消費者來說，保險合同的條款通常較為詳細(xì)冗長，如過發(fā)現(xiàn)自己對條款中部分專業(yè)概念、術(shù)語理解不清，可以及時撥打保險公司的客服電話或者與自己的代理人聯(lián)系“答疑”，較大程度地避免日后糾紛，保護(hù)自己的權(quán)益。
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