錢縮水了1000%？20年的房貸其實(shí)你只用還12年！

時(shí)間：2018-07-11

貸款買房可以算是大半輩子的事，馬虎不得，尤其在貸款方面。有的人糾結(jié)是選擇等額本息還是等額本金，有的人糾結(jié)房貸的時(shí)間是短好還是長(zhǎng)好些，這些都是房奴們的困惑和煩惱。為了解決大家的困惑，我們一起來算算房貸這筆賬。

無論是在大城市還是在小城市，房貸永遠(yuǎn)都是房奴們的煩惱.......

目前廣州的平均房?jī)r(jià)大約是每平米3萬，意味著你在廣州用商業(yè)（1）貸款方式買一套100平方米的房子，總價(jià)大約是300萬，3成的首付（90萬），需要貸款210萬，基準(zhǔn)利率貸款20年，那么每月需要還款1.3萬以上！

根據(jù)工資水平統(tǒng)計(jì)，2017年廣州平均工資每月也僅7500元左右，意味著更多的人在平均線水平以下。20年的高額房貸會(huì)壓垮多少年輕人和購房家庭？

表面上看，長(zhǎng)期巨額房貸確實(shí)是一大煎熬，但在實(shí)際生活中剔除了通貨膨脹和貨幣貶值后，20年的房貸，其實(shí)你只用還12年。

說到這肯定有人不信，甚至有些被房貸壓得喘不過氣來的朋友還會(huì)責(zé)罵小編！

好了，如果不信，下面小編給大家算算一筆賬就清楚啦！

20年間，錢縮水了1000%

下面是1996年、2016年分別對(duì)應(yīng)的我國(guó)的GDP和M2數(shù)據(jù)表：

從表中可以看出：20年間，中國(guó)的GDP增長(zhǎng)了936.19%，而同期M2卻增長(zhǎng)了1937.06%，GDP增速代表“創(chuàng)造財(cái)富的速度”，M2增速代表“印（1）鈔的速度”！

假如創(chuàng)造財(cái)富的速度趕不上?。?）鈔的速度，就意味著貨幣貶值。

那么這20年你的錢縮水了多少呢？20年間你的錢貶值了1000%，換句說2016年的11塊錢只相當(dāng)于1996年的11÷（1+1000%）=1元。

如果2016年你用300萬買一套房，這300萬在1996年只相當(dāng)于不足28萬。

貨幣貶值后，還貸的錢還剩多少？

知道了貨幣貶值的幅度，我們?cè)賮砜纯?，扣除了貨幣幅度的錢，最后還貸的錢到底是多少呢？

如果你在廣州市區(qū)以商業(yè)（1）貸款（事實(shí)上很多人采用的是公積金（1）貸款或者組合（1）貸款，利率較低）買一套100平方米的房子，均價(jià)5萬，3成的首付，貸款20年，采用等額本息還款。

情況一：假如錢沒有縮水，未來20年4.9%的貸款利率不變

假如錢沒有縮水，20年間你需要還給銀行的錢是549.73萬。

情況二：過去20年的錢縮水了1000%，假如未來20年錢仍然會(huì)縮水1000%不變

那么20年后的549.73萬只相當(dāng)于現(xiàn)在的549.73萬÷（1+1000%）=49.97萬！

20年的房貸其實(shí)只用還12年！

所以要計(jì)算實(shí)際繳納房貸的年限，那么我們需要逐月來計(jì)算：

1.GDP從1996年的71814億到2016年的744127億：

A、設(shè)每月GDP增長(zhǎng)的速度是X；

B、20年一共有： 20×12＝240個(gè)月

C、即有71814×（1+X）^240＝744127

D、解得X＝0.9789%

2.M2從1996年的76095億到2016年的1550100億：

A、設(shè)每月M2增長(zhǎng)的速度是Y；

B、20年一共有： 20×12＝240個(gè)月

C、即有76095×（1+Y）^240＝1550100

D、解得Y＝1.2637%

也就是說你的錢每月縮水的速度是Y-X=0.2848%

3.按照目前4.9%的年商業(yè)（1）貸款利率，那么每月的利率是4.9%÷12＝0.4083%；

4.實(shí)際上扣除縮水的錢后，你每月的貸款利率是0.4083%－0.2848%＝0.1235%；

5.換算成年后，每年的房貸利率只有12×0.1235%＝1.482%；

6.我們用1.482%利率計(jì)算，你實(shí)際的還款年限到底是多少呢？

可以看出，實(shí)際需要還的錢只有404.643萬；如果按照原來的2.229萬的月還款，那么你較終還款的年限只有404.643÷（2.229×12）＝15.12年。

貸款時(shí)間越長(zhǎng)錢越*

結(jié)論：

1、對(duì)于買房的人來說，能夠貸款買房的盡量貸款，因?yàn)橥ㄘ浥蛎洉?huì)消化你的負(fù)擔(dān)。

2、20年的房貸，用商業(yè)（1）貸款利率其實(shí)你真正還款時(shí)間才15年左右，但是實(shí)際上目前許多人采用的是公積金（1）貸款利率，利率較低，目前是3.25%左右，所以用公積金（1）貸款其實(shí)你真正還款時(shí)間才12、13年左右！

3、貸款買房，貸款的時(shí)間越長(zhǎng)越好，因?yàn)橥ㄘ浥蛎浭侨祟惏l(fā)展的必然趨勢(shì)，時(shí)間越長(zhǎng)錢越*。

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