2020年繳社保，為什么要注意15年、繳費基數(shù)和醫(yī)保年限三個因素？

時間：2020-01-05

2020年繳社保，一定要注意這三個因素，否則可就虧大了。

很多人在繳納社保的時候，并不了解社保的有關規(guī)定是什么，只是簡單的人云亦云，單位要求繳社保，自己也就跟著繳。但是這三個因素一旦不了解，真的就虧大了。

較重要的知識：15年

社保繳費15年，實際上指的是養(yǎng)老保險。到達法定退休年齡，養(yǎng)老保險累計繳費滿15年，可以按月領取基本養(yǎng)老金待遇。15年相對于人生工作的時間，三四十年來講，很多人覺得不急不急，可是慢慢就老了。如果我們到達法定退休年齡，繳費不足15年的話，需要延遲退休繼續(xù)繳費。人家可以領養(yǎng)老金，自己不可以領，這可就虧大了。所以，一項首要的前提是到達退休年齡前，一定要設法繳費滿15年。畢竟人生的意外很多，40多歲參保恰好是兒女上學結婚、父母得病照料的時間，支出高、壓力大。40多歲也恰好是精力下滑，面臨失業(yè)風險較高的時間，如果早期沒有成功，很多人是不敢得病、不敢請假、不敢提怨言。有時候萬一失業(yè)，或者生意虧本，繳納保險就會到此停下了。養(yǎng)老保險繳費**過15年也不會白費，繳費時間越長，未來的養(yǎng)老金就越高。畢竟誰都想老年之后養(yǎng)老金越高越好。

養(yǎng)老保險繳費滿15年有一個特殊優(yōu)惠，那就是如果我們因病或者非因工失去勞動能力，我們就可以辦理提前退休、退職或者領取病殘津貼待遇。提前退休的年齡是男性50歲女性45周歲，退職和病殘津貼沒有年齡限制，只有繳費年限15年的限制。所以只要滿15年就有了這么一份特殊**。

15年很重要，一定要盡早提前繳費滿15年

。

繳費基數(shù)一樣重要

影響?zhàn)B老金待遇的因素，除了繳費年限就是繳費基數(shù)了。繳費基數(shù)是通過何種方式影響?zhàn)B老金待遇的呢？

**，繳費指數(shù)

。繳費指數(shù)實際上等于當年個人的繳費基數(shù)除以社平繳費基數(shù)。由于國家對職工個人的繳費基數(shù)設定了上下限，就是社平繳費基數(shù)的60%~300%。如果我們按照60%的檔次繳費，繳費指數(shù)就是0.6，300%指數(shù)就是3。

如果我們按照60%的平均繳費基數(shù)繳費一年，可以增加0.8%的退休上年度社會平均工資的基礎養(yǎng)老金。

這個結論可以通過基礎養(yǎng)老金計算公式推論出來。如果按照300%基數(shù)繳費，可以增加2%的退休上年度社會平均工資的基礎養(yǎng)老金。因此繳費基數(shù)越高，養(yǎng)老金越高。

*二，個人賬戶養(yǎng)老金

。個人賬戶養(yǎng)老金不是天上掉下來的，而是按照個人繳費基數(shù)的8%劃入的。個人繳費基數(shù)的8%恰好是企業(yè)職工的個人繳費部分，因此對于企業(yè)職工來講可以理解為個人繳納的錢數(shù)全部進入個人賬戶，肯定不會虧本。對于靈活就業(yè)人員來講，繳費比例一般是20%，可能有人覺得會吃虧一些。但是在企業(yè)繳費，用人單位承擔的繳費比例是16%，個人繳費要比企業(yè)繳費總比例低4個百分點的，這也是有國家照顧政策的。個人賬戶里的錢數(shù)多少直接影響了個人賬戶養(yǎng)老金的高低，如果我們按3000基數(shù)繳費，一年增加個人賬戶養(yǎng)老金2880元，立即退休可以增加約21元的個人賬戶養(yǎng)老金。如果我們按照15,000元基數(shù)繳費，一年增加個人賬戶養(yǎng)老金14,400元，退休后至少可以增加105元的個人賬戶養(yǎng)老金呢。

高繳費基數(shù)增加養(yǎng)老金，恰好是低繳費基數(shù)的一定倍數(shù)

。

人們容易忽視的因素——醫(yī)保繳費年限

很多人認為退休就是所有保險的退，既包括養(yǎng)老保險，又包括醫(yī)療保險。人們覺得保險繳費滿15年就行了，可是醫(yī)療保險的退休并沒有那么簡單。社會保險法規(guī)定醫(yī)療保險的退休是這樣的：

到達法定退休年齡，醫(yī)療保險繳費年限達到國家規(guī)定年限的，可以退休后不用繼續(xù)繳費，而直接享受基本醫(yī)療保險待遇

。但是，醫(yī)療保險繳費的國家規(guī)定年限國家沒有統(tǒng)一規(guī)定?，F(xiàn)在執(zhí)行的是各地自行規(guī)定，有的地方繳費年限是15年，比如上海和廣州；而有的地方長達30年，比如重慶、南昌等地是要求女同志繳費滿25年、男同志滿30年。

如果到退休年齡繳費不足相應年限，一般通過繼續(xù)繳費或者一次性補齊的方式，畢竟退休時的繳費基數(shù)較高，很不劃算。所以，較好還是將醫(yī)療保險繳費至國家規(guī)定年限較好一些。

綜上所述，

我們在參保繳費時不要一味盲目的參保，要統(tǒng)籌考慮好自己的繳費年限、繳費基數(shù)等因素，避免想當然而受到損失。

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