中國香港銀行開戶公司開戶失敗原因？

時間：2022-01-11

今年疫情以來，中國香港銀行開戶要求愈發(fā)嚴格，客戶開戶難度大幅增加，投資者如果想在中國香港銀行開戶，需對中國香港銀行開戶政策有一個透徹的了解，這樣才能確保開戶的成功率。大家都清楚，銀行較終目的是盈利，即客戶能給我?guī)淼纳虡I(yè)**是否足夠大？明確這一點后，就非常好理解銀行為何拒絕給某些客戶開戶，為什么銀行會要求一些客戶關閉其在銀行開立的公司商業(yè)戶口。一分鐘帶你了解中國香港銀行開戶失敗的原因。

1、公司無商業(yè)實質(zhì)，即銀行不知道你是做什么的

在客戶開戶時，我們都建議客戶攜帶足夠的商業(yè)證明文件，向銀行說明，其身家清白是正規(guī)生意人，以此作為客戶在商業(yè)上的佐證文件。

所謂商業(yè)證明文件，可以參照如下：

（1）在其他地區(qū)，或者已有的公司注冊存續(xù)文件（如國內(nèi)公司的注冊資料）；

（2）近期給客戶的銷售合同及發(fā)票、采購合同及發(fā)票、運輸單據(jù)；

（3）公司網(wǎng)站、卡片；

（4）現(xiàn)有公司銀行月結單等等。

建議客戶將自己的財務資料按月整理歸檔，交由專業(yè)人士做賬。因為銀行有可能哪天會要求你提供會計報告來證明你的商業(yè)實質(zhì)。

2、賬戶長期處于不活躍或不活動狀態(tài)，即賬戶資金運作較少

客戶開完賬戶后得保證賬戶里面有一定的資金量，否則銀行也較有可能停用你的賬戶。

以中國香港HSBC銀行為例，客戶的銀行賬戶如果過去3個月平均結余數(shù)**5萬港幣，會產(chǎn)生100港幣的月費；再者如果賬戶在1年都沒有活動，會產(chǎn)生250港幣的不動戶口服務費。

3、做從事的行業(yè)/產(chǎn)品不能是與金融相關的行業(yè)，除非已有執(zhí)照

4、客戶群體、款項匯出國不能是政治高危國，或受制裁國家

針對以上導致中國香港銀行賬戶開不了或銀行要求關閉賬戶的因素，我們給出以下建議：

1、保持賬戶活躍，資金活動以及賬戶結余數(shù)要大于銀行要求的結余數(shù)；

2、可以出示或者保留公司的商業(yè)證明文件，新開立銀行賬戶所需的商業(yè)文件在上面以及列舉了，那以及開立賬戶的怎么證明這一點呢？

（1）公司的會計賬簿及財務報表，以中國香港公司為例，中國香港公司審計報告便是較好的證明（銀行在反洗錢調(diào)查過程中，這是較好的證明）；

（2）每年準時辦理公司存續(xù)證明，例如中國香港公司每年需要辦理年檢（提交周年申報表，更換新的商業(yè)登記證）；

3、避免與政治高危區(qū)或者受經(jīng)濟制裁的國家發(fā)生商業(yè)往來；

4、及時注銷不使用的公司銀行戶口，以避免欠費被銀行強制關閉，導致公司董事個人信用受損。

客戶在中國香港開賬戶時，大部分都選擇匯豐銀行，下面以匯豐銀行做簡單的介紹

客戶如果在匯豐開戶不成功，一般銀行會以行政原因拒絕，但不會告知客戶具體原因。匯豐開戶失敗有以下幾種可能：

1、您的產(chǎn)品銷售地受到美國管制；

2、您做的產(chǎn)品是在高危國家；

3、您的產(chǎn)品是特殊產(chǎn)品，如環(huán)保等；

4、您的公司名稱里面帶有特殊字眼；

5、您做的是特殊行業(yè)，如房地產(chǎn)和證劵（需要額外牌照）；

6、您的公司名稱如叫做匯豐什么之類的；

7、您的年齡太小。

客戶如果到匯豐開戶被拒，可以選擇以下應對方法：

1.購買匯豐理財產(chǎn)品(基金或保險)，提高公司在匯豐的信譽度，即可再次開戶成功；

2.重新注冊一家新中國香港公司，并選擇專業(yè)的代理幫其預約并陪同重新開戶；

3.選擇其他銀行辦理開戶，如：恒生、中行、東亞、渣打、大新等；

4.如之前是因為沒有提供業(yè)務證明/地址證明給銀行的，可以先在國內(nèi)銀行開戶，等有結單等貿(mào)易證明再申請匯豐賬戶。

隨著中國香港匯豐銀行賬戶越來越難開，已經(jīng)開下賬戶的朋友在慶幸的同時也要管理好自己的賬戶，沒有開下賬戶的也不要灰心，在中國香港本土賬戶里面還有其他幾家不錯的銀行，比如：恒生，渣打等以及內(nèi)地的離岸賬戶。

中國香港銀行開戶一般需要攜帶這幾樣材料：

1.大陸居民身份證；

2.港澳通行證或護照（做身份證明文件）；

3.有開戶人住址和姓名的對賬單。

這個是用來做住址證明的，所以只要有開戶人的姓名和地址就可以（比如水費單、電費單等），內(nèi)地、中國香港都行，但注意要3個月或者2個月以內(nèi)的。不過不是所有銀行都需要這個，但是需備著以防萬一。

另外，中國香港的銀行有較低存款的限制，**一定的存款額就要收取賬戶管理費用（一般按月或者按季度收取）。較低存款是按"平均每日較低結余"計算，就是看指你每天戶口上剩多少錢，然后取一個月的平均值。

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