BVI、開(kāi)曼等島國(guó)公司為什么不好開(kāi)戶？

時(shí)間：2025-01-03作者：深圳市寰宇企業(yè)代理有限公司瀏覽：4

隨著今年越來(lái)越多的客戶跟沛堯咨詢島國(guó)公司開(kāi)戶（主要是BVI），今天就給大家講講這方面。

首先我們要明白一個(gè)問(wèn)題，境外銀行憑什么給一家公司開(kāi)戶？

境外銀行不是福利機(jī)構(gòu)，不可能僅僅因?yàn)槟阈枰?，它就給你開(kāi)戶。業(yè)務(wù)都是相互的，銀行也有自己的訴求。

銀行主要考慮兩方面：風(fēng)險(xiǎn)和收益。

較主要的風(fēng)險(xiǎn)就是洗錢(qián)。境外公司開(kāi)戶，一般都是選擇中國(guó)香港、新加坡和美國(guó)的銀行，這三個(gè)地方作為世界金融中心，各種錢(qián)都有，稍不留神就碰到洗黑錢(qián)。

所謂世界金融中心，好聽(tīng)點(diǎn)是金融中心，難聽(tīng)點(diǎn)就是洗錢(qián)中心。

所以，中國(guó)香港、新加坡和美國(guó)的各大銀行在開(kāi)戶時(shí)，首要任務(wù)就是防止洗錢(qián)，對(duì)調(diào)查客戶的各種背景。

較主要的收益就是賬戶余額了。賬戶交易多、流水多，才意味著客戶能帶來(lái)存款，才意味著有可能買理財(cái)，銀行就能實(shí)現(xiàn)收益了。

但偏偏島國(guó)公司在這兩方面都有硬傷！

島國(guó)公司的資料是保密的，沒(méi)有一個(gè)資料公開(kāi)的平臺(tái)，銀行很難做盡職調(diào)查，很難判斷客戶背景。

而且，島國(guó)公司主要是用來(lái)用架構(gòu)設(shè)計(jì)和離岸經(jīng)營(yíng)，自己一般不會(huì)去跟客戶簽合同和收款之類的，主要是用來(lái)控股子公司，進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，以達(dá)到稅務(wù)籌劃和安全的目的。它本身沒(méi)有業(yè)務(wù)，只是一個(gè)轉(zhuǎn)移資金的工具。

這就導(dǎo)致島國(guó)公司*牽涉一些洗錢(qián)行為，而且你還很難調(diào)查它的洗錢(qián)行徑。

所以，島國(guó)公司就成為洗錢(qián)的高發(fā)地。

那些賣面粉的、賭博的、貪污的、非法集資的，往往喜歡注冊(cè)島國(guó)公司。

即便很多島國(guó)公司是干凈的合法公司，但銀行很難去辨別。因此，銀行為了不惹事，就喜歡一刀切地拒絕島國(guó)公司開(kāi)戶。

風(fēng)險(xiǎn)大，收益大也行啊。但島國(guó)公司由于一般沒(méi)有實(shí)際業(yè)務(wù)，賬戶活躍度并不高，而且錢(qián)到賬后往往很快就轉(zhuǎn)走了，資金去路早就安排好了，因?yàn)樗悇?wù)籌劃啊。所以銀行獲取的收益也有限。

這種風(fēng)險(xiǎn)收益的不匹配，使得島國(guó)公司成為了銀行經(jīng)理的“棄兒”。

很多客戶一上來(lái)就問(wèn)開(kāi)戶需要什么資料，其實(shí)這是一個(gè)業(yè)余的問(wèn)題，因?yàn)楦鞔筱y行的資料要求都差不多。資料從來(lái)不是問(wèn)題，島國(guó)公司也是如此，島國(guó)公司的資料認(rèn)證、稅務(wù)申請(qǐng)也從來(lái)不是問(wèn)題，都是很流程化的事情。

與其聊資料清單，還不如多了解公司業(yè)務(wù)、架構(gòu)和運(yùn)營(yíng)，這才是開(kāi)戶的審核重點(diǎn)。







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