年薪10萬，為什么在深圳也可買車買房？

時間：2020-04-29作者：深圳市廣澳美臣信息咨詢有限公司瀏覽：47

深圳廣奧美臣

現(xiàn)在研究個人投資理財案例的人或者說機構(gòu)已經(jīng)越來越多，其實對于很多投資者來說，一樣的按期存入固定的錢財，但不同的投資方式，同一段時間下來利息是完全不同的，有的甚至差了三倍多。

有一些所謂的*說，存錢是有大學(xué)問的，這句話確實沒錯，今天我們就來看看個人投資理財案例的研究結(jié)果。

小蕓26歲，是民企職員，她先生比她年長3歲，兩年前留學(xué)歸來，是外企的工程師。倆人暫時還沒有要孩子的打算。目前，小蕓月收入2000元，她先生月收入 18000元，倆人每年還有3萬元的年終獎。

盡管只是個“二人世界”，但他倆每月日常支出就有9000元。這其中車輛等交通費是2000元，房租是 2500元。小蕓的家庭開支合理嗎?

他們準備一年內(nèi)貸款買房，但不知能夠承受多大的貸款額度?小蕓和先生對理財既不懂也沒時間，金融資產(chǎn)主要就是17萬元存款和回國前買的約值41000元的外國基金。他們想知道有什么樣的方式可以不用整天操心，卻有較好的**?

先生有公司給買的保險，而小蕓卻沒什么**，她很想買些保險，卻不知什么品種適合?

 

家庭理財規(guī)劃摘要：

小蕓的先生年輕有為，整個家庭收入很高，且有很大增長空間，風(fēng)險承受能力很強。這種類型家庭的投資目的是資產(chǎn)增值，而非維持日常支出。

因此在理財時不宜過分保守，而喪失機會。建議長期著重投資于股票市場。但由于半年內(nèi)購房將耗盡幾乎全部積蓄，因此當(dāng)前資產(chǎn)分布以保全本金為主要目的。

除繼續(xù)持有海外基金和購買足額保險外，盡早將購房首付款單獨存入銀行。再有余款可通過基金或保險間接投入股市。

 

建議一：壓縮日常開支，注重教育投資。

雖然目前家庭收入頗豐，但房子等大項目尚未支出，故應(yīng)節(jié)儉合理地安排生活。建議養(yǎng)成記賬習(xí)慣，減少隨意消費，每月壓縮2000元支出，當(dāng)不會降低生活水準。

同時建議小蕓加大自身教育投資，趁未生育孩子的空當(dāng)，可以攻讀熱門專業(yè)或職業(yè)資格，這是提高個人競爭力和保持家庭和諧的重要因素。

 

 

建議二：高成數(shù)長期限貸款購房。

由于當(dāng)前利率較低，購房用貸款的思路是正確的。一般地，每月所還貸款占月收入的1/4以下不會影響正常生活。按客戶情況，每月還款能力至少在5000元以上。

假設(shè)按八成30年方式貸款，額度可以達到80萬元，加上首付20萬元，購房總價將達到100萬元。裝修和家電等也可以通過貸款解決。由于貸款消費，客戶可以有更多資金進行組合投資。

 

 

建議三：購買足額保險，建立財務(wù)安全屏障。

小蕓目前急需意外傷害險、健康險。其**額應(yīng)至少相當(dāng)于意外喪失勞動能力后若干年的生活費用、**大病所需的費用和教育費用等。

依據(jù)上述計算的保額來測算是買**類的還是買理財類的險種，前者比較便宜，后者因有**而比較貴，但都可以起到**效果。

根據(jù)收支狀況，客戶可以購買理財類品種。另外，貸款買房后，小蕓夫妻還應(yīng)按貸款本息余額增加保險**額，以確保即使發(fā)生不幸事故，也不會因無力還款而失去住房。



 

建議四：月度結(jié)余應(yīng)長期間接、“定期定額”投入股市。

世界范圍的家庭投資歷史證明，股票是獲利較高的百姓理財工具，而購買投資基金可以通過*間接投資股市，既可獲取較高收益又可有效回避風(fēng)險。

所謂“定期定額”方式是指每隔一段時間，投資固定金額于固定的股票或基金上，不必在乎市場價格起伏的一種投資方式。

市價上揚時，買到較少的單位數(shù);市價下挫時，買到較多的單位數(shù)。長期下來，成本及風(fēng)險自然攤低，需要時再一次性賣出，因此又被稱為“傻瓜投資術(shù)”。這種方式在西方頗為流行。

現(xiàn)在在國內(nèi)，不僅保險公司，而且基金公司也開始同銀行約定，到時間自動從客戶賬上扣款買入金融產(chǎn)品。

對于整日忙于工作和家庭的上班族，是種輕松省力的投資方式。除維持必要的備用金外，建議客戶將每月結(jié)余通過此種方式間接投入股市，通過復(fù)利“驢打滾”效應(yīng)，獲得長期回報。



 

建議五：備用金也可購買國債。

考慮客戶收入穩(wěn)定豐厚，備用金相當(dāng)于三個月生活費即可。由于國債利率**儲蓄，免稅且可即時變現(xiàn)，也可用備用金購買。

對于個人來說，個人投資理財案例的借鑒確實是非常重要的，不管什么都要求學(xué)習(xí)或者說借鑒別人的優(yōu)點、經(jīng)驗去完成自己的目的，較何況這是關(guān)于我們自己錢財?shù)膯栴}，所以較不能掉以輕心。


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