國際信用標準體系 信用貸款與個人信用卡管理標準

時間：2021-04-23作者：佛山市鼎匯商務(wù)信息咨詢有限公司瀏覽：4

**章 總則
1.1為了降低融資成本，**貸款安全，促進社會誠信、降低交易成本，增進人類福祉，根據(jù)國際通行法律原則和國際慣例，世界信用組織[WCO]制定本標準。
1.2本標準得以制定、適用與執(zhí)行的主要法律依據(jù)如下：
（1）憲法的自由原則。世界絕大多數(shù)國家的憲法均賦予了人們維護自身正當權(quán)利的自由、維護社會正義的自由和發(fā)表言論的自由。
（2）法律的公序良俗原則。該法律原則賦予了人們維護社會正義的權(quán)利，世界絕大多數(shù)國家的民法基本原則均包含公序良俗原則。
（3）法律的誠信原則。該法律原則賦予人們誠信的義務(wù)，世界絕大多數(shù)國家均將誠信原則作為其民法、商法的基本法則。
（4）法律的契約自由原則，也稱自由約定原則。該法律原則賦予人們訂立民事契約的自由，世界絕大多數(shù)國家的民法基本原則均包含契約自由原則。
1.3因適用和執(zhí)行本標準而作出的行為，均應視為世界信用組織[WCO]于美國特拉華州，以鑒證方或監(jiān)督方身份參與訂立并發(fā)生的三方或多方契約行為，該行為及該行為引起的相關(guān)爭議，均適用美國特拉華州法律及美國聯(lián)邦法律并受之保護，管轄權(quán)亦屬于國際道德法院或美國特拉華州法院及美國聯(lián)邦法院。如當事人對適用法律及/或管轄權(quán)法院另有約定或另有聲明，其約束力不涉及至世界信用組織[WCO]。
1.4本標準所稱信用貸款，是指建立在借款人誠實守信基礎(chǔ)上的貸款，它不需任何經(jīng)濟擔保和抵押，只需借款人作出按期還款和相關(guān)失信責任的承諾。
本標準所稱個人信用卡是指具有一定透支額度的個人銀行卡。
本標準所稱ICE8000已立信組織，也稱ICE8000誠信組織，簡稱[已立信組織]、[誠信組織]，是指承諾接受世界信用組織[WCO]監(jiān)督并已通過ICE8000國際信用標準體系誠信認證的單位、個人、地區(qū)，包括：誠信承諾星個人、誠信承諾星單位、誠信承諾星地區(qū)、誠信希望星個人、誠信啟**個人、誠信光**個人、誠信希望星單位、誠信啟**單位、誠信光**單位、誠信希望星地區(qū)、誠信啟**地區(qū)、誠信光**地區(qū)。[已立信組織]的名詞含義等同于世界信用組織[WCO]會員，也等同于已獲得ICE8000信用身份證的單位、個人或地區(qū)。
本標準所稱ICE8000信用機構(gòu)，也稱ICE8000國際信用機構(gòu)或世界信用組織【W(wǎng)CO】會員信用機構(gòu)，是指知識結(jié)構(gòu)、工作能力、職業(yè)道德三方面符合ICE8000國際信用標準體系的要求，獲得世界信用組織【W(wǎng)CO】的認證，在信用評價等信用執(zhí)業(yè)工作中有權(quán)利和義務(wù)遵守ICE8000國際信用標準體系標準、以防范自身濫用信用評價等權(quán)利或損害他人正當權(quán)益的各類信用公司等信用從業(yè)單位。ICE8000信用機構(gòu)是世界信用組織【W(wǎng)CO】的會員單位，不是世界信用組織【W(wǎng)CO】的分支機構(gòu)、代表機構(gòu)、代理機構(gòu)、下屬機構(gòu)。根據(jù)ICE8000信用機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，ICE8000信用機構(gòu)又可稱為ICE8000征信機構(gòu)、ICE8000立信機構(gòu)、ICE8000培訓機構(gòu)、ICE8000管理咨詢機構(gòu)。
1.5信用貸款和個人信用卡的管理，應遵循安全、效率的原則。
1.6ICE8000信用機構(gòu)開展信用貸款或個人信用卡工作，適用本標準。其它單位開展信用貸款或個人信用卡工作，可參照適用本標準。
ICE8000信用機構(gòu)開展信用貸款或個人信用卡工作，應按所在國法律取得有關(guān)經(jīng)營許可。
1.7銀行、信用貸款公司或個人信用卡公司，為適用本標準，可以申請成為ICE8000信用機構(gòu)。
1.8適用本標準的各方，在適用本標準的過程中，均應遵守誠信原則、道德底線、社會責任底線，行使和承擔本標準約定的權(quán)利與義務(wù)。
1.9適用本標準的各方，均視同已充分知悉并承諾遵守本標準的全部條款。但是，適用本標準的任一當事人，如果發(fā)現(xiàn)本標準任一條款存在不公正之情況，有權(quán)在公開說明相關(guān)情況及理由和書面通知世界信用組織[WCO]的前提下，公開聲明不受該條款的約束。
*二章 信用貸款和個人信用卡的申請條件
2.1信用貸款和個人信用卡的申請條件：
（1）申請人具備[已立信組織]信用身份；
（2）信用檔案中無不良信用記錄，已修復的除外；
（3）ICE8000信用機構(gòu)規(guī)定的其它條件。
*三章 信用貸款或個人信用卡的申請程序
3.1信用貸款申請程序：
（1）申請。
（2）審查。
ICE8000信用機構(gòu)查證申請人信用身份真?zhèn)魏托庞糜涗洝?
審查過程中，ICE8000信用機構(gòu)可要求申請人遵守誠信原則、道德底線、社會責任底線提供相關(guān)資料和申報信用記錄。
如有必要，可要求申請人提供ICE8000信用評級報告。
ICE8000信用機構(gòu)認為不符合條件或認為存在失信風險的，拒絕申請并說明理由。
（3）作出具體貸款額度的原則性通知。
（4）簽訂信用貸款合同。
（5）向世界信用組織[WCO]登記。
（6）發(fā)放貸款。
（7）將申請人的還款情況，向世界信用組織[WCO]登記。
3.2個人信用卡的申請程序：
（1）申請。
（2）審查。
ICE8000信用機構(gòu)查證申請人信用身份真?zhèn)魏托庞糜涗洝?
審查過程中，ICE8000信用機構(gòu)可要求申請人遵守誠信原則、道德底線、社會責任底線提供相關(guān)資料和申報信用記錄。
如有必要，可要求申請人提供ICE8000信用評級報告。
ICE8000信用機構(gòu)認為不符合條件或認為存在失信風險的，拒絕申請并說明理由。
（3）向世界信用組織[WCO]登記。
（4）確定信用額度并發(fā)放個人信用卡。
（5）將申請人的還款情況，向世界信用組織[WCO]登記。
*四章 違約責任及追究方法
4.1當事人違反本標準約定的，應承擔以下違約責任：
（1）相應的法律責任，即：相關(guān)適用法律規(guī)定的法律懲誡。
（2）相應的信用責任，即：承擔被內(nèi)部投訴、公開投訴、信用預警、內(nèi)部曝光、公開曝光、聯(lián)合曝光等信用懲誡。
（3）相應的行業(yè)自律責任，即：公告批評、罰款、取消信用身份證、禁業(yè)等自律性懲誡。
（4）如果違約行為給他人造成損失（包括物質(zhì)損失和精神損失），則應承擔賠償責任。如果違約行為構(gòu)成惡意失信行為，還應按國際慣例和通行法律原則向受侵害人進行懲誡性賠償。
4.2違約責任的追究方法：
（1）按照《ICE8000國際信用標準體系內(nèi)部投訴標準》或《ICE8000國際信用標準體系公開投訴標準》或《ICE8000國際信用標準體系信用預警標準》或《ICE8000國際信用標準體系內(nèi)部曝光標準》或《ICE8000國際信用標準體系公開曝光標準》或《ICE8000國際信用標準體系聯(lián)合曝光標準》，進行信用投訴和信用懲誡；
（2）按照《ICE8000國際信用標準體系國際信用爭議仲裁標準》，申請國際信用爭議仲裁**仲裁，*另行提交書面的仲裁協(xié)議；
（3）按照《ICE8000國際信用標準體系國際信用爭議審理標準》，申請國際道德法院審理；
（4）違約者如具有世界信用組織[WCO]會員身份，當事人還有權(quán)按照《世界信用組織[WCO]會員監(jiān)督標準》進行投訴；
（5）按照美國特拉華州法律或美國聯(lián)邦法律，向美國特拉華州法院或美國聯(lián)邦法院提起訴訟。
4.3違反本標準約定的行為，可以且應當被視為一個獨立的違約行為或失信行為。有關(guān)當事人如果在本標準適用過程中，出現(xiàn)弄虛作假、掩蔽、誹謗、侮辱謾罵、否定他人信用評價權(quán)利等行為，則該行為屬于獨立的惡意失信行為或獨立的嚴重惡意失信行為，有關(guān)當事人有權(quán)合并追究或單獨追究該獨立失信行為的責任。
4.4本標準違約責任的承擔，采取不告不理的原則，即：
（1）只有受侵害方主動追究，違約方才承擔相應的違約責任；
（2）受侵害方有權(quán)決定是否啟動相應的違約責任追究程序；
（3）受侵害方有權(quán)諒解違約方或與違約方達成協(xié)議。
4.5對于參與、執(zhí)行、協(xié)助當事人違約行為的員工或代理，受侵害方有權(quán)追究其相應責任，除非其證明自己沒有過錯。
4.6世界信用組織[WCO]應對自己的過錯承擔經(jīng)濟賠償責任，經(jīng)濟賠償?shù)闹С隽腥氲绞澜缧庞媒M織[WCO]下一年度的財務(wù)計劃，經(jīng)濟賠償較大的，分年度進行賠償。
世界信用組織[WCO]承擔經(jīng)濟賠償后，有權(quán)向有重大過失或主觀故意的失信行為責任單位或個人追償損失。


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  詞條說明

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